안녕하세요. 오늘은 사회초년생이라면 반드시 알고 있어야 하는 돈 모으기의 첫걸음에 대해 이야기하고자 합니다.
돈을 모으는 습관도 나의 몸에 배도록 노력해야 합니다. 운동을 통해 근육처럼 단련을 해야 하는 것과 같은 이치라고 글쓴이는 생각합니다.
가장 먼저 체화해야하는 노력은 저축을 할 줄 알아야 합니다. 저축을 하는 방법에는 스스로 돈을 쓰지 않고 현금 또는 온라인 뱅킹에 돈을 모으는 방법이 있지만 이 방법은 생각보다 높은 자제력을 요하기 때문에 은행이라는 안전장치를 이용하는 방법에 대해 간략히 알아보겠습니다.
은행이란 사람들에게 돈을 보관해주고 필요한 사람들에게 돈을 빌려주는 금융기관입니다. 규모에 따라서 1 금융권, 2 금융권 등 나눠지는데 오늘은 간단히 은행의 역할에 대해서 언급하고 추후에 은행에 대해 자세히 살펴보도록 하겠습니다.
예금상품이란?
예금이란 금융기관에서 일정 기간동안 개인들에게 돈을 맡겨주며 계약완료일에 이자와 함께 원금과 함께 돌려줍니다.
예를 들어 1억을 6개월 동안 맡기면 1% 이자를 준다는 예금상품에 가입하게 된다면 가입일로부터 6개월 뒤에 원금 1억에 대한 1% 이자인 이자소득세 15.4%를 제외하고 1억 84만6천원을 돌려받게 됩니다.
| 예금계약기간 | 원금 | 이자 | 이자소득세 | 실제 이자금액 | 만기시 금액 |
| 6개월 | 1억 | 1% | 15.4% | 1000,000만원 X (1-15.4)/100 =846,000원 |
1억+846,000만원 (10,0846,000원) |
※ 주의해야할 점은 금융기관에서 높은 이자를 보장하는 예금상품을 파는 경우가 많은데 보통의 경우 이자소득세를 포함하지 않은 상태로 홍보를 합니다. 금융상품 가입 전 이자계산 시 꼭 이자소득세 포함여부를 확인하시고 계산해보시길 바랍니다.
은행 예금상품의 종류
- 요구불예금 : 보통예금, 당좌예금, 가계당좌예금
- 저축성예금 : 입출금식(저축예금,MMDA,기업자유예금), 적립식 예금(정기적금), 거치식예금(일반 정기예금, 실세금리연동정기예금(시장금리상품)
이번 포스팅에서는 예금상품의 종류 중 우리에게 가장 익숙한 적립식 예금(정기적금), 거치식예금(일반정기예금) 두 가지에 대해 알아보도록 하겠습니다.
저축성예금 : 적립식 예금(정기적금) VS 거치식예금(정기예금)
1) 적립식예금 : 정기적금
은행에서 일정 기간 동안 특정 금액을 납부할 것을 서로 약정하여 매월 납입액을 적립하는 상품으로 목돈 마련을 위한 대표적인 저축상품입니다. 정기적금상품의 특징은 아래와 같습니다.
2) 일반 정기 예금
정기 예금은 적금상품과 달리 예치기간 동안 매월 돈을 넣는 것이 아닌 약정금액을 맡기고 만기일에 받을 수 있습니다. 상품가입 후 자유입출금이 불가합니다.
아래의 표를 참고하시어 예금과 적금상품의 간단한 특징을 확인하시길 바랍니다.
| No | 구분 | 정기적금 | 정기예금 |
| 1 | 가입대상 | 제한없음 | |
| 2 | 이율 | 정기예금보다 보통 높음 | 은행별 상이하며 기준금리에 영향 받음 |
| 3 | 계약기간 | 은행별 상이 ( ※ 최소 1달 상품도 출시 中 ) | |
| 4 | 월 적립액 | 은행상품별 상이 | 해당없음 |
| 5 | 정액식 적립 | 은행상품별 상이 | 해당없음 |
| 6 | 가장 큰 차이점 | 계약만료일까지 매월 약정액 납입 | 최초 입금금액 계약만료일까지 유지 |
| 7 | 중간 입출금가능 여부 | 불가능 | 불가능 |
적금상품과 예금상품의 가장 큰 차이점은 나의 돈을 어떤 방식으로 계약기간까지 유지할 것이냐는 점입니다. 본인의 성향과 현재 수준에 맞춰서 알맞은 예금 또는 적금상품을 선택해서 가입하시면 될 것 같습니다.
예금이자를 많이 주는 은행은 어떻게 알 수 있을까요? 아무래도 조금이라도 많은 이자혜택을 주는 은행에 가입하는 것이 만기 시 돌려받는 금액이 크기 때문에 많은 분들이 예금상품비교에 많은 관심을 갖습니다. 예금이자를 비교해서 조회하는 방법을 알려드리도록 하겠습니다. 아래의 순서대로 조회하여 보시길 권유드립니다.
저축성 예금상품 조회방법 : 금융감독원
저축성 예금상품을 조회하고 가입하는 방법에는 다양한 사이트를 활용할 수 있지만 저는 오늘 금융감독원 사이트를 통해 조회 및 가입하는 방법에 대해 알려드리도록 하겠습니다.
1) 금융감독원 홈페이지 우측상단 "저축" 탭 클릭
2) 예금상품 종류탭에서 원하는 "예금", "적금" 상품 클릭하기
3) "예금상품종류" 선택 후 가입방식 설정값 입력 및 선택하기
4) 입력 및 선택 완료 후 "금융상품 검색" 조회하기 클릭
5) 금융상품 결과 조회내역 확인 [ 끝 ]
※ 조회 후 세후 이자율과 세후이자를 주목해 주세요. 보통 예금상품 홍보는 세전 이자기준으로 홍보하는 경우가 많습니다.
조회가 완료된 후 보통 가장 높은 이자를 주는 은행을 선택해서 해당홈페이지에서 가입을 진행합니다. 금융상품에 대한 자세한 문의사항은 해당 은행상품 판매 홈페이지를 통해 보다 정확하게 알 수 있습니다.
오늘은 사회초년생이라면 반드시 알고 있어야 하는 금융지식인 예금상품에 대해 알아보았습니다. 저축을 통해 목돈을 마련하고 관리할 줄 알아야 된다고 생각합니다. 다음시간에는 괜찮은 괜찮은 금융상품이 있다면 같이 공유하는 포스팅도 함께 진행하고자 합니다. 많은 관심 가져주시면 감사하겠습니다.