안녕하세요 오늘은 사회초년생 혹은 집을 구매할 예정이신 분들에게 도움이 될만한 정보인 집을 살 때 필요한 기본상식에 대해 포스팅을 해보려고 합니다. 간단히 읽어보시면서 본인의 부동산 구매계획을 생각해 보시면 좋을 듯합니다.
집을 산다는 것?
집을 사는 것은 대한민국 사회에서 나의 안정적인 공간이 생긴다는 것을 의미하며 삶의 질과도 밀접한 연관이 있습니다.
대부분의 사람들은 쾌적하고 좋은 집에 살고 싶어 하는 거주의 욕구가 있으며 이를 실현하기 위해서는 보다 철저히 부동산에 대해 공부할 필요도 있습니다.
집을 사기 위해 알고 있어야 하는 것
현재 본인의 자산현황을 명확히 파악해야 합니다. 집을 사기 위해서는 가장 먼저 해야 할 일은 내 수중에 돈이 얼마 있는지 파악해야 합니다. 나의 통장에 매월 얼마가 들어오고 나가는지 현금흐름을 반드시 확인해 주세요.
또한 집을 구매 시 대출을 이용해 야하기 때문에 대출의 개념에 대해서도 어느 정도 알고 있어야 합니다. 나의 조건에 맞는 대출을 알고 사용해야 손해를 보는 일이 발생하지 않습니다.
- 나의 재무현황 파악 - 월급기준 소비지출 현황, 현재 보유자산, 가용금액(예금, 적금, 주식, 채권 등등)
- 대출의 개념 파악 - 정부에서는 부동산을 구매하려는 국민에게 소득과 세대 현황에 따라 대출규제 중
이렇게 현재 나의 자산현황을 점검했다면 다음은 부동산 거래 예상되는 비용을 가늠해 보는 시간입니다. 단순히 집값만 내면 부동산을 매수할 수 있을까요? 매매 시 부수적인 비용이 발생하게 됩니다 아래의 항목을 참고해 주세요
| 주택 거래 시 발생하는 예상 비용 | ||
| 1 | 주택비용 | 부동산 매수 시 매매물건의 현물가치 |
| 2 | 인테리어 비용 | 매수 후 실내 공사가 필요한 경우 발생 |
| 3 | 이사비용 | 짐을 옮기는데 필요한 비용 |
| 4 | 관리비 | 매월 아파트관리에 소모된 비용 청구금액 |
| 5 | 등기비용 | 부동산 매수 후 나의 집을 공공문서에 등록할 때 필요한 비용 |
| 6 | 취득세 | 부동산 매수로 인해 발생하는 세금 |
| 7 | 중개보수 | 부동산 매수/매도 시 부동산 중개인에게 제공하는 수수료 |
| 8 | 대출비용 | 부동산 매수 시 보유현금 이외에 은행에 빌린 금액 |
우리가 여기서 주로 공부해야 할 부분은 취득세와 대출비용입니다.
■ 취득세 개념 이해하기
취득세란 부동산 취득 시 내야 하는 세금으로 매수하는 부동산의 금액, 면적, 정부의 규제 등등 각 항목에 따라 금액이 차이가 발생합니다. 아래의 표를 통해 예상 취득세를 가늠해 보시길 바랍니다.
| 취득세 중과완화 법률 개정 ( 22년 12월 21부터) | ||||
| 지역 | 1주택 | 2주택 | 3주택 | 법인·4주택 |
| 조정대상지역 | 1~3% | 6% | 6% | |
| 비조정대상지역 | 4% | 6% | ||
※ 취득세 상세표
■ 대출 개념 이해하기
다음은 대출에 대한 개념을 이해해야 합니다. 간단히 말하면 대출은 내가 현재 부족한 금액을 은행으로부터 빌리는 행위라고 생각할 수 있습니다. 부동산을 처음 매수하게 될 경우 대부분 대출을 활용해서 집을 매수하게 됩니다.
1) 대출의 종류 대표 2가지
- 주택담보대출 : 주택을 담보로 돈을 빌려주는 대출
- 신용대출 : 돈을 빌리는 사람의 신용점수를 보고 돈을 빌려주는 대출
주택담보대출 줄임말로 주담대라고 표현하는 대출상품은 보통 담보(경매)를 통해 향 후 대출금을 회수할 확률이 높아 금리가 상대적으로 낮고 신용대출의 경우 개인의 신용도 변동이 상황에 따라 변동성이 커서 금리가 높습니다. 나아가 대출액의 규모도 주택담보대출만큼 나오지 않습니다.
| 주택담보대출 | 신용대출 | |
| 대출 이자 | 금리가 낮은 편 | 금리가 높은 편 |
| 취급처 | 금융기관 ( 금융기관별 금액,이자 상이) | |
대출 상품을 확인하다 보면 대출금리, 대출금 상환방식에 대해 한 번 더 확인해야 합니다. 왜냐하면 매월 대출금을 갚는 비용이 달라질 수 있기 때문입니다.
2) 대출금리의 종류 2가지
- 고정금리 : 대출받을 때의 금리가 상환기간 내내 고정 → 매월 상환액의 금리가 고정
- 변동금리 : 대출 받을 때의 금리가 상환기간 내 시중 금리에 연동 → 매월 상환액의 금리가 변동
간단히 말씀드리면 금리상승기 및 장기대출시에는 고정금리가 유리하며 금리하락기 및 중단기대출시에는 변동금리가 유리합니다. 이점 참고하시길 바랍니다.
3) 대출상환방식의 종류 3가지
- 만기일시상환방식 : 만기까지 이자만 지급하다가 대출만기일에 원금 전액과 마지막달에 이자를 상환
- 원금(or원리금) 균등분할상환 : 매달 이자와 원금의 일부를 상환하는 방식. 원금을 갚기 때문에 매달 이자 금액이 점점 줄어듦
| 상황에 따른 대출상환방식 사용법 | |
| 만기일시상환방식 | 당장 현금유동성은 없으나 향후 목돈 들어올 가능성 있을 경우 |
| 원금균등분할상환 | 고정적인 수입이 있는 직장의 경우 |
| 원리금균등분할상환 | |
4) 대출금리비교 하는 방법 2가지
| 구분 | 특징 |
| 제 1금융권 | 2금융권 3금융권에 비해 금리가 낮으나 신용에 따른 조건이 까다롭고 절차가 복잡하다. 우선고려 1순위 |
| 제 2금융권 | 1금융권에 비해 금리가 높으나 신용평가에 대한 조건이 덜 복잡하다. |
금리를 비교하기 위해서는 아래의 사이트를 참고하시면 됩니다. 제1 금융권과 제2 금융권 대출금리를 비교할 수 있는 사이트를 안내드리오니 확인 부탁드립니다.
오늘은 집을 사기 위해 알아봐야 할 대표 개념인 취득세와 대출에 대해 간단히 알아보았습니다. 다음시간에는 대출 관련 용어에 대해 한 번 더 짚고 넘어가도록 하겠습니다. 감사합니다.